청년저축계좌 만기 시 절세하는 방법

만기 앞둔 청년저축계좌, 세금 절약하는 꿀팁

청년저축계좌는 일정 소득 요건을 충족하는 저소득층 청년에게 자산 형성을 지원하는 제도로,
3년간 매달 10만 원을 저축하면 정부가 매칭 지원금을 더해 약 1,440만 원까지 수령할 수 있는 상품입니다.
하지만 만기 시에는 세금 문제를 고려해야 하는데요, 어떻게 하면 세금을 줄일 수 있을지 알아보겠습니다.

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만기 시 발생하는 세금 종류

청년저축계좌는 기본적으로 비과세 혜택이 적용되지 않는 경우도 있어,
이자 소득세와 농어촌특별세가 부과될 수 있습니다.
주요 세금은 다음과 같습니다.

세금 종류세율적용 대상

이자 소득세	15.4%	만기 시 발생한 모든 이자
농어촌특별세	0.5%	총 이자 소득의 일부

 

**"이자 소득세 15.4%"**는 모든 금융 상품의 기본 세율로, 10만 원의 이자를 받을 경우 약 15,400원이 세금으로 차감됩니다.
따라서 세금을 줄이는 방법을 잘 활용하는 것이 중요합니다.

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절세 방법 1 – ISA 계좌로 전환하기

**개인종합자산관리계좌(ISA)**는 다양한 금융 상품의 수익을 비과세로 관리할 수 있는 계좌입니다.
청년저축계좌 만기 후 이를 ISA 계좌로 옮기면 다음과 같은 절세 효과를 얻을 수 있습니다.

• 비과세 혜택: 최대 200만 원(서민형 400만 원)까지 비과세
• 분리과세: 초과분은 9.9%의 낮은 세율 적용

이렇게 전환하면 기본 15.4% 세율보다 낮은 세율로 절세할 수 있습니다.

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절세 방법 2 – 장기투자 상품으로 분산

만기 자금을 장기투자 상품으로 분산하는 것도 좋은 방법입니다.
예를 들어, 연금저축펀드나 **IRP(개인형퇴직연금)**로 이체하면 다음과 같은 혜택이 있습니다.

• 연간 700만 원까지 세액공제
• 일정 기간 인출 제한으로 자산 증식 효과
• 퇴직 시까지 비과세 연금 수령 가능

특히 **"IRP"**는 중도 인출이 제한되어 있지만, 연금으로 수령할 경우 낮은 세율이 적용되는 장점이 있습니다.

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절세 방법 3 – 소득공제형 상품 활용

• 청년형 소득공제 장기펀드(청년펀드)
• 개인형 퇴직연금(IRP)
• 소득공제 장기펀드(ELF)

이러한 상품은 소득공제뿐만 아니라 자산 증식에 도움을 줄 수 있어
장기적인 자산 관리를 원하는 분들에게 유리한 선택이 될 수 있습니다.

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절세 방법 4 – 세테크 계획 세우기

마지막으로, 청년저축계좌 만기 시 발생하는 이자 수익을 다른 계좌로 분산하거나 증여하는 방법도 있습니다.
예를 들어, 가족 간의 증여세 면제 한도를 활용하는 방법이 있습니다.

• 직계존비속 간 증여 한도: 10년간 5,000만 원까지 비과세
• 손자녀에게 증여 시: 10년간 2,000만 원까지 비과세

이를 잘 활용하면 효과적인 세금 절감이 가능합니다.

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결론 – 나에게 맞는 절세 전략 선택하기

청년저축계좌의 만기 자금을 어떻게 관리하느냐에 따라 세금 부담이 크게 달라질 수 있습니다.
따라서 "ISA 계좌로 전환", "장기투자 상품 활용", **"소득공제형 상품"**을 잘 조합하여
최대한의 절세 효과를 누리는 것이 중요합니다.

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